사학연금 수급예정자의 재태크

저는 국민연금에 비해 두 배가량 내고 두 배가량 돌려받게 되는 사학연금의 수급예정자입니다. 벌써 17년째 같은 직장을 다니고 있습니다. 하지만 그렇다고 여유 있는 노후가 보장되는 것은 아니기 때문에 어떻게 재테크를 해야 하는지 알아보았습니다.

 

사학연금의 특징

사학연금의 수급자는 국민연금 수급자와 다른 점이 몇 가지 있습니다. 일단 기초연금등의 나라에서 지급하는 기본소득을 받을 수가 없습니다. 또한 매달 부담금이 높습니다. 부담률이 국민연금의 두 배인 9%를 납부하게 되는데 학교법인에서 5.294%, 정부에서 3.706%를 부담합니다. 월급의 18%를 매달 적립하고 있는 셈입니다.

 

다만 상대적으로 안정적인 직장이기 때문에  긴 재직기간을 갖고 있습니다. 정년퇴직을 하는 비율도 상대적으로 높습니다. 선배들을 보니 정년퇴직을 한 경우 300만 원 이상의 연금 수령액이 나온다고 합니다.

 

하지만 이전에도 연금 개혁을 한번 당해서 연금 수령 기간과 수령액이 대폭 줄어든 상태이고, 앞으로도 줄어들 수 있기 때문에 현재 지급되는 금액을 받으리라는 보장이 없습니다. 대한민국의 인구구조로 보아 결국 어떻게든 더 내고 덜 받는 식으로 개정될 것이기 때문입니다. 그러니 여유 있는 노후를 보내고 싶다면 추가 재테크는 필수입니다.

 

사학연금_개정_2015년

 

사학연금의 소득심사제도

여기에 사학연금은 소득심사제도가 있습니다. 사학 연금 외의 근로소득이나 사업소득이 '전년도 공무원 평균연금월액'을 넘는 경우 연금의 일부를 지급정지 시킵니다. 현재 기준으로 260만 원 정도 됩니다. 각종 소득공제 금액을 계산해 보면 월급으로 360만 원까지는 연금이 감액되지는 않습니다. 하지만 부동산 임대소득이나 사업소득이 추가로 있는 경우 사학연금 공단 홈페이지에서 모의 계산을 해보는 것이 좋습니다.

 

먼저 퇴직한 선배들의 경우 의료보험이 지역가입자로 전환되는 것이 싫어 근로를 계속하는 경우가 있습니다. 물론 연금을 제대로 받기 위해 월급이 작은 곳에서 일해야 합니다. 사람마다 다르겠지만 나이 들어서도 남들 밑에서 일하는 것이 싫다면 미리 재테크를 해두어야 합니다.

 

사학연금_소득심사

 

애드센스 블로그나 스마트 스토어등의 부업은 다시 한번 생각해 봐야겠습니다. 언젠가 한 달에 200만 원 이 훌쩍 넘게 벌 수도 있으니깐요. 인플레이션으로 인해 버는 돈과 물가는 급격하게 올라가는데 소득 심사 기준(공무원연금)은 감액이 될 수도 있습니다. 그러니 가급적이면 재테크 대상으로는 정지대상 소득기준에 포함되지 않는 자산으로 준비하는 것이 좋습니다.

 

그렇다면 모자라는 생활비는 어떤 방법으로 충당해야 될까요? 사학연금 길라잡이에 친절하게 설명이 되어 있네요. 바로 배당, 이자, 연금, 퇴직 소득입니다.

 

사학연금_제태크

 

이 중에서 의미 있는 금액이 나오기엔 연금과 배당이 가장 적합해 보입니다. 그러니 개인연금을 미리 준비해 매달 추가 연금이 나오게 만들어야 합니다. 부동산 임대소득은 연금이 감액되기 때문에 절대 금물이네요. 하지만 양도세는 분리과세이기 때문에 상관없습니다. 

 

사학연금 수급자의 재테크

결론은 부동산 투자를 통해 시세차익을 얻거나 개인연금을 통해 주식투자를 해야겠습니다. 물론 가능하다면 둘 다 하는 것이 좋습니다. 

 

부동산 투자는 퇴직 전까지 대출을 전부 상환하고 실거주 주택 외 1채 정도로 구성하는 것이 좋습니다. 왜냐하면 다주택 포지션을 유지하는 경우 월급이 없기 때문에 과도한 세금으로 생활고를 겪을 수 있기 때문입니다. 실거주 주택 외 1채에서 나오는 전세 인상금이나 양도차익은 수입의 시기가 굉장히 불안정합니다. 2년이나 4년 혹은 그 이상의 시간이 흘러야 목돈이 나오게 됩니다. 그러니 부동산 수입의 사용처는 적당한 수준의 해외여행등의 여가생활로 설정해야 합니다.

 

매달 생활의 안정을 위해서 라면 개인연금을 통해 연금을 받는 것이 좋습니다. 매년 연금액도 다르게 설정할 수 있기 때문에 생활 주기에 따라 한 달 생활비를 조절하기도 좋습니다. 세율 역시 저리의 연금세만 부과됩니다. 또한 투자도 쉽습니다. S&P500 지수 인덱스 펀드에만 투자해 놓으면 평균 매년 8% 정도의 수익을 복리로 얻을 수 있습니다. 

 

이러한 투자가 사학연금과 어울린다고 생각합니다. 그러니 더욱 공부해 보시고 성공적인 투자로 마무리하여 여유 있는 노후생활에 성공하시길 바라겠습니다. 마지막으로 사학연금 길라잡이 다운로드 링크를 걸어놓겠습니다.

 

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